京城試點(diǎn)首個(gè)小額貸款保證保險 ——無(wú)抵押無(wú)擔保 小微企業(yè)可獲得500萬(wàn)元貸款

融資貴、融資難一直是小微企業(yè)的難題，但如今這個(gè)難題正得到緩解。昨日，北京啟動(dòng)了中關(guān)村小微企業(yè)小額貸款保證保險試點(diǎn)，小微企業(yè)無(wú)須提供抵押物或讓擔保公司擔保，買(mǎi)份保險便可獲得最高500萬(wàn)元的銀行貸款。

據了解，貸款保證保險與銀行擔保貸款類(lèi)似，是指企業(yè)以自身信用作為保險標的投保，獲得險企為企業(yè)還款能力提供保險，并以此獲得銀行貸款的業(yè)務(wù)。在京城小額貸款保證保險試點(diǎn)后，中關(guān)村小微企業(yè)可通過(guò)投保人保財險北分的中小企業(yè)貸款保證保險，在“無(wú)抵押、無(wú)擔?！鼻闆r下，獲得廣發(fā)銀行提供最高500萬(wàn)元的信用融資貸款。當企業(yè)因故不能如期還款時(shí)，人保財險北分將向廣發(fā)銀行承擔相應的經(jīng)濟賠償，事后再向企業(yè)追償。

與此同時(shí)，為鼓勵中關(guān)村科技型小微企業(yè)拓寬融資渠道，北京保監局還聯(lián)合中關(guān)村管委會(huì )等三部門(mén)聯(lián)合下發(fā)《中關(guān)村國家自主創(chuàng )新示范區小額貸款保證保險試點(diǎn)辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》）。其中規定，中關(guān)村小微企業(yè)在申請小額貸款保證保險時(shí)，中關(guān)村管委會(huì )按照先付后貼的原則，按照一至五星以及“瞪羚重點(diǎn)培育企業(yè)”所劃分的6種信用級別，給出基于銀行貸款基準利率20%-45%不等的貸款貼息支持。如此來(lái)算，單個(gè)企業(yè)年度貼息總額最高可達30萬(wàn)元。

面對管委會(huì )打出如此高誘惑的優(yōu)惠牌，近2萬(wàn)家的中關(guān)村企業(yè)并非都能享有?！掇k法》為申請貸款保證保險的企業(yè)設限，規定其上一年度總收入不超過(guò)1億元，且無(wú)不良信用記錄；并且企業(yè)自身是高新技術(shù)企業(yè)、中關(guān)村企業(yè)信用促進(jìn)會(huì )會(huì )員。

事實(shí)上，去年人保財險便在寧波試點(diǎn)城鄉小額貸款保證保險。數據顯示，去年全年共簽單1079筆，支持企業(yè)融資15.16億元；累計支持企業(yè)融資達50億元，理賠金額約8200萬(wàn)元。

人保財險北分相關(guān)負責人在接受北京商報記者采訪(fǎng)時(shí)坦言，由于整個(gè)經(jīng)濟形勢低迷，寧波今年賠付率達到100%-200%，且目前沒(méi)有再保險公司來(lái)承接風(fēng)險。但此次中關(guān)村的試點(diǎn)有相應的風(fēng)險共攤機制，當企業(yè)投保后產(chǎn)生不良貸款后，由小微企業(yè)信貸風(fēng)險補償資金和險企共擔。

具體來(lái)看，當年收入在2000萬(wàn)元以下的企業(yè)，貸款損失的部分由風(fēng)險補償資金和險企各承擔50%；超過(guò)2000萬(wàn)元且在1億元以下的，由風(fēng)險補償資金賠償40%，險企承擔60%。

北京商報記者另外獲悉，一個(gè)月后，專(zhuān)門(mén)為解決新三板上市企業(yè)資金周轉難題的企業(yè)貸款保證保險也將問(wèn)世。目前，新三板上市企業(yè)在上市前夕要花費130萬(wàn)-150萬(wàn)元的法律以及審計費用，為提高資金運用效率，人保財險將聯(lián)合廣發(fā)銀行為新三板上市企業(yè)提供200萬(wàn)元的信用融資保證。（北京商報）